2026년 소상공인 정책자금
소상공인 대환대출
최대 5천만 원 갈아타는 법
고금리 7% 이상 대출 → 4.5% 고정금리 · 최장 10년 상환
핵심 요약
대출 한도
최대 5천만 원
사업자당 1회 한정
적용 금리
4.5% 고정
기존 7% 이상 전환 기준
상환 기간
최장 10년
상환 구조 선택 가능
신청 채널
온라인·방문
ols.semas.or.kr
신청 대상
소상공인기본법상 소상공인으로 상시 근로자 10명 미만인 개인·법인 사업자가 대상입니다.
전환 대상 대출
기존 대출 금리가 연 7% 이상인 고금리 사업자 대출을 정책자금으로 전환할 수 있습니다.
신청 방법
온라인은 소상공인 정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr), 오프라인은 소상공인시장진흥공단 지역센터 방문 접수가 가능합니다.
제출 서류
사업자 등록증, 최근 1년 부가세 확정신고서, 기존 대출 잔액 증명서, 본인 신분증 등이 필요합니다.
대환대출 진행 방식 비교
대환대출은 직접대출과 대리대출 두 가지 방식으로 진행됩니다. 직접대출은 소진공이 직접 자금을 지원하는 방식이고, 대리대출은 협약 금융기관을 통해 진행됩니다.
직접대출
소상공인시장진흥공단이 직접 심사 후 자금을 지원합니다. ols.semas.or.kr에서 온라인 신청서 작성 후 지역센터 방문 평가를 거칩니다.
대리대출
소진공에서 지원 대상 확인서를 발급받은 후, 협약 은행(기업·국민·하나·우리·신한 등)에서 대출을 실행합니다.
금리 구조
4.5% 고정금리를 적용하며, 신용등급 우수자 등 일부 우대 조건에 따라 추가 감면이 적용될 수 있습니다.
상환 방식
원금 균등 분할상환, 원리금 균등 분할상환 중 선택 가능하며 최장 10년 상환 구조를 적용받습니다.
신청 방법 (온라인 5단계)
온라인 신청은 소상공인 정책자금 홈페이지(ols.semas.or.kr)에서 진행하며, 직접대출의 경우 온라인 신청 후 지역센터 방문 평가가 필요합니다.
1
온라인 신청서 작성
ols.semas.or.kr 접속 후 사업자 정보 및 대환 대상 대출 정보를 입력합니다.
2
서류 업로드
사업자 등록증, 부가세 신고서, 기존 대출 잔액 증명서 등 필요 서류를 업로드합니다.
3
접수 확인 및 일정 안내
신청 접수 완료 후 소진공에서 방문 평가 또는 서류 심사 일정을 안내합니다.
4
심사 및 결과 통보
소진공 심사 완료 후 승인·불승인 결과가 SMS 및 마이페이지로 안내됩니다.
5
대출 실행 및 기존 대출 상환
승인 후 새 대출이 실행되고 기존 고금리 대출이 자동 상환 처리됩니다.
신청 전 꼭 확인하세요
- 대환 대상은 기존 금리 7% 이상의 사업자 대출입니다. 가계대출이나 개인 신용대출은 대상에서 제외됩니다.
- 직접대출은 온라인 신청 후 지역센터 방문 평가가 필수입니다. 방문 전 사전 예약을 권장합니다.
- 사업자 1곳당 1회 한도로 최대 5천만 원까지 지원됩니다. 중복 신청은 불가합니다.
- 예산 소진 시 조기 마감될 수 있으니 공고 확인 후 빠르게 신청하는 것이 유리합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q기존 대출이 여러 건이면 모두 대환할 수 있나요?+
한도 내(최대 5천만 원)에서 복수의 고금리 대출을 합산해 대환할 수 있습니다. 단, 전체 한도 5천만 원을 초과하는 금액은 대상에서 제외됩니다.
Q신용점수가 낮으면 신청이 안 되나요?+
신용점수가 낮더라도 소상공인 요건을 충족하면 신청은 가능합니다. 다만, 심사 과정에서 신용도가 반영될 수 있으며 승인 여부는 개인별로 달라질 수 있습니다.
Q대리대출과 직접대출 중 어느 것이 유리한가요?+
직접대출은 소진공이 직접 심사하므로 협약 은행 조건과 무관하게 일정한 기준을 적용받습니다. 대리대출은 은행 창구에서 접수가 가능해 접근이 편리한 장점이 있습니다. 본인 상황에 맞게 선택하세요.
Q신청 후 심사 기간은 얼마나 걸리나요?+
직접대출 기준 서류 심사·방문 평가 포함 통상 2~4주가 소요됩니다. 서류가 완비된 경우 더 빠르게 처리될 수 있습니다.
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